KfW-Kredit Sanierung beantragen: Anleitung & Konditionen 2026
KfW 261 Kredit für Sanierung: bis 150.000 €, bis 25 % Tilgungszuschuss. Schritt-für-Schritt-Anleitung von Energieberater bis Auszahlung.
Die KfW vergibt keine Kredite direkt an dich – der Antrag läuft immer über deine Hausbank. Das klingt umständlich, ist aber ein eingespielter Prozess. Wenn du weißt, wie er funktioniert, sparst du Zeit und Nerven. Hier ist die Anleitung.
Welche KfW-Kredite gibt es für die Sanierung?
KfW 261 – Wohngebäude-Kredit
Der wichtigste Kredit für umfassende Sanierungen zum Effizienzhaus. Einen Überblick über alle KfW-Förderprogramme für die Sanierung findest du in unserem Ratgeber.
| Kenngröße | Wert |
|---|---|
| Max. Kreditsumme | 120.000 € pro Wohneinheit (150.000 € mit EE- oder NH-Klasse) |
| Zinssatz | ca. 2,6 – 3,5 % effektiv (je nach Laufzeit, Stand 2026) |
| Tilgungszuschuss | 5 – 25 % (je nach Effizienzhaus-Stufe und EE/NH-Klasse) |
| Laufzeit | bis 30 Jahre |
| Tilgungsfreie Anlaufjahre | 1–5 Jahre (je nach gewählter Laufzeit) |
KfW 358/359 – Ergänzungskredit
Für Einzelmaßnahmen, die über die BAFA gefördert werden:
| Kenngröße | Wert |
|---|---|
| Max. Kreditsumme | 120.000 € pro Wohneinheit |
| Zinssatz | KfW 358: ab 0,01 % (Einkommen bis 90.000 €) / KfW 359: ca. 3,3–3,8 % |
| Tilgungszuschuss | Keiner (nur günstiger Zins) |
| Voraussetzung | Genehmigter Zuschussbescheid (BAFA oder KfW), max. 12 Monate alt |
Der Antrag: Schritt für Schritt
Schritt 1: Energieberater beauftragen
Ohne Energieberater kein KfW-Kredit. Der Berater erstellt die technische Projektbeschreibung (TPB) und bestätigt, dass die geplanten Maßnahmen die KfW-Anforderungen erfüllen. Tipps dazu findest du in unserem Ratgeber zum Energieeffizienz-Experten finden.
Kosten: ca. 1.200 – 2.500 Euro für ein EFH (50 % gefördert über BAFA, max. 650 € Zuschuss für Ein-/Zweifamilienhäuser). Seit April 2025 zahlt die BAFA den Zuschuss direkt an den Eigentümer aus – du musst die volle Rechnung also zunächst selbst bezahlen.
Schritt 2: Kostenvoranschläge einholen
Lass dir von Fachbetrieben detaillierte Kostenvoranschläge erstellen. Die Summe aller Kosten ergibt die Basis für den Kreditantrag. Worauf du dabei achten solltest, erfährst du unter Handwerker-Angebote vergleichen.
Schritt 3: Online-Bestätigung der KfW einholen
Dein Energieberater beantragt die Bestätigung zum Antrag (BzA) online im KfW-Zuschussportal. Diese Bestätigung brauchst du für die Bank.
Schritt 4: Termin bei der Hausbank
Jetzt gehst du mit folgenden Unterlagen zur Bank:
- BzA der KfW
- Technische Projektbeschreibung des Energieberaters
- Kostenvoranschläge
- Grundbuchauszug
- Einkommensnachweise
- Personalausweis
Die Bank prüft deine Bonität und leitet den Kreditantrag an die KfW weiter.
Schritt 5: Kreditzusage abwarten
Die KfW prüft den Antrag und erteilt die Zusage. Das dauert in der Regel 2–4 Wochen.
Schritt 6: Erst jetzt Aufträge erteilen
Wichtig: Erst nach der Kreditzusage darfst du die Handwerker beauftragen. Vorher dürfen nur Planungsleistungen und Energieberatung beauftragt werden.
Schritt 7: Sanierung durchführen
Der Kredit muss innerhalb von 12 Monaten nach Zusage abgerufen werden – danach fällt eine Bereitstellungsprovision an. Die Sanierung selbst sollte zügig umgesetzt werden; der genaue Durchführungszeitraum ergibt sich aus dem Förderbescheid.
Schritt 8: Bestätigung nach Durchführung
Dein Energieberater erstellt die Bestätigung nach Durchführung (BnD) und bestätigt, dass alles wie geplant umgesetzt wurde.
Schritt 9: Tilgungszuschuss erhalten
Die KfW schreibt den Tilgungszuschuss deinem Kreditkonto gut – deine Restschuld sinkt entsprechend.
Tilgungszuschuss: So viel bekommst du geschenkt
Der Tilgungszuschuss ist das Herzstück der KfW-Förderung. Er wird direkt von deiner Restschuld abgezogen:
| Effizienzhaus-Stufe | Tilgungszuschuss |
|---|---|
| EH 85 | 5 % |
| EH 70 | 10 % |
| EH 55 | 15 % |
| EH 40 | 20 % |
| Denkmal | 5 % |
| + EE-Klasse | + 5 % |
| + NH-Klasse | + 5 % |
Rechenbeispiel: Du sanierst zum Effizienzhaus 55 mit EE-Klasse. Kreditbetrag: 120.000 Euro. Tilgungszuschuss: 20 % = 24.000 Euro geschenkt.
Häufige Stolperfallen
- Falsche Reihenfolge: Handwerkerauftrag vor Kreditzusage = keine Förderung
- Bank kennt KfW-Programm nicht: Nicht jeder Bankberater ist mit KfW-Sanierungskrediten vertraut. Lass dich ggf. an den Spezialisten weiterleiten.
- Zu wenig Kredit beantragt: Nachfinanzierung bei der KfW ist nicht möglich. Kalkuliere lieber etwas mehr – du kannst jederzeit Sondertilgungen leisten.
- Energieberater vergessen: Die technische Projektbeschreibung ist Pflicht. Ohne geht nichts.
KfW-Kredit oder Zuschuss?
Für die Komplettsanierung zum Effizienzhaus steht aktuell nur der KfW 261 Kredit mit Tilgungszuschuss zur Verfügung. Der frühere reine Zuschuss (KfW 461) wurde eingestellt.
Kredit lohnt sich wenn: Du die gesamte Sanierung finanzieren musst und vom Tilgungszuschuss sowie den günstigen Zinsen profitierst.
Eigenkapital vorhanden? Auch dann kann sich der KfW-Kredit lohnen, weil der Tilgungszuschuss einen Teil der Kreditsumme erlässt. Zusätzlich lassen sich Sanierungskosten teilweise steuerlich absetzen.
Mehr zu Sanierungskrediten im Vergleich unter Sanierungskredit vergleichen.
Fazit: Kompliziert im Ablauf, extrem lohnend im Ergebnis
Der KfW-Kreditantrag erfordert Planung und Geduld. Aber die Kombination aus günstigen Zinsen und Tilgungszuschuss macht die KfW-Finanzierung zu einer der attraktivsten Möglichkeiten, deine Sanierung zu finanzieren. Hol dir als Erstes eine Energieberatung – der Rest ergibt sich.